2023 yılı ile birlikte Merkez Bankası'nın faiz indirim politikaları, bankalarda mevduat faiz oranlarını değiştirmeye devam ediyor. Özellikle 22 Ocak’ta gerçekleştirilen Merkez Bankası faiz toplantısında politika faizinin %37,00 seviyesine indirilmesi, bankaların faiz oranlarında temkinli bir yaklaşım sergilemesine yol açtı.
Yüksek Mevduat Faizlerinde Dengeleme Süreci
Geçtiğimiz ay %46,00 seviyesindeki 32 günlük mevduat faizi, günümüzde %44,00 seviyelerine gerileyerek dengelendi. Yeni hesap açılışları için sağlanan ‘Hoş Geldin’ kampanyaları ile daha cazip oranlar sunulmakta; ancak mevcut hesapların yenilenmesi durumunda faiz oranları belirgin şekilde düşmekte.
Çok sayıda banka, mevcut mevduat faiz oranlarını %40,00 civarında tutarken, bazı bankalarda ise bu oran %36,00 seviyesine kadar inmiştir. Merkez Bankası'nın yayımladığı Para ve Banka İstatistikleri'nde ise 6 Şubat haftasında 1 aya kadar vadeli TL mevduat faizleri %43,72 olarak belirlenmiştir.
Peki, faizlerdeki düşüşler devam edecek mi? 1 milyon TL'yi aylık vadeli mevduata yatıran bir yatırımcının net kazancı ne olacak? Merkez Bankası'nın bir sonraki faiz kararının açıklanacağı tarih ise 12 Mart. Bu karar sonrasında mevduat faizlerinde daha fazla düşüş beklenip beklenmeyeceği henüz belirsiz.
Temkinli İndirim Stratejisi
Milliyet.com.tr’ye açıklamalarda bulunan Yeminli Mali Müşavir Ahmet Kurtuluş, Merkez Bankası'nın politika faizindeki indirimlerin ardından bankaların temkinli bir indirim stratejisi benimsediğini belirtti. Son dönemdeki faiz oranlarına bakıldığında, standart (kampanyasız) oranların %40,00 seviyelerine kadar gerilediği görülüyor.
Özellikle bankaların mevduat toplama ihtiyacı nedeniyle hızlı bir düşüş yerine dikkatli ve aşamalı indirimler yapıldığı vurgulanıyor.
1 Milyon TL'lik Yatırımın Getirisi
1 milyon TL’yi aylık vadeli mevduata yatıran bir kişinin kazanacağı net tutar şu an 31.825 TL olarak kaydedilmektedir.
12 Mart'ta Beklenen Faiz Kararı ve Sonrası
Merkez Bankası'nın 12 Mart'taki toplantısında yeni bir faiz indirimi olursa, mevduat faizlerinde yine aşağı yönlü bir hareketin sürmesi bekleniyor. Ancak iki ana unsurun etkili olacağı düşünülüyor: Enflasyon beklentileri ve bankaların TL mevduat toplamaya olan ihtiyacı. Eğer indirim sınırlı olursa, bankalar faiz oranlarını daha fazla düşürmemeye çalışabilir.
Üç Aylık Tahminler ve Mevduatın Getirisi
Mevcut para politikası sürdürülürse, önümüzdeki üç ayda ortalama mevduat faiz oranlarının %38 ile %42 bandına, kampanyalı oranların ise %42 ile %45 aralığına gerilemesi öngörülüyor. Ancak enflasyonda beklenmedik bir artış yaşanırsa, Merkez Bankası'nın temkinli davranışları faizlerde büyük düşüşlerin yaşanmasını engelleyebilir.
Mevduat hesapları hala risksiz ve öngörülebilir getiriler sunan çekici bir yatırım aracı olmayı sürdürüyor. Uzmanlar, faizlerin düşüş süreci devam ettiği için uzun vadeli yatırımlar yerine kısa vadeli hesapları tercih etmeyi öneriyorlar.
